Vos enfants, un par un
Un ordre de grandeur suffit pour l'âge. Si la filière n'est pas encore choisie, dites-le : nous retenons une école privée, le coût médian de notre grille, et le résultat vous est donné en fourchette. Le logement est souvent le premier poste : la résidence étudiante est l'hypothèse retenue par défaut.
Livret, assurance-vie à son nom, donation déjà reçue : ce qui existe aujourd'hui pour ses études. Ce qu'il n'utilisera pas servira au suivant.
Livret, assurance-vie à son nom, donation déjà reçue : ce qui existe aujourd'hui pour ses études. Ce qu'il n'utilisera pas servira au suivant.
Ce qui réduit le besoin, et ce qui est déjà en place
Les bourses sur critères sociaux, l'aide au logement, un salaire d'alternance et les aides familiales réduisent le reste à financer ; la part que vous souhaitez prendre en charge fait le reste. L'épargne déjà constituée pour chaque enfant (étape précédente) et l'épargne mensuelle déjà en place sont déduites : le résultat est l'effort SUPPLÉMENTAIRE, pas l'effort total.
Grands-parents, donation promise, participation d'un proche : ce que la famille versera pour les études, en euros d'aujourd'hui. Compté sans rendement, c'est un versement futur, pas un capital placé.
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Votre rapport reprend vos réponses, les hypothèses retenues et les principaux points à approfondir.
Questions fréquentes
D'où viennent les coûts retenus ?
D'une grille éditoriale 2026 du cabinet, en euros d'aujourd'hui et par année d'études : des frais de scolarité de 200 € à l'université à 35 000 € en Amérique du Nord, un logement de 6 000 € en résidence ou 9 000 € en location, 5 000 € de vie courante (la moitié chez les parents), le transport et l'installation. Ce sont des ordres de grandeur nationaux, révisés à chaque rentrée, pas un devis pour un établissement précis.
Que se passe-t-il si je ne connais pas encore la filière ?
Vous le dites, et nous retenons une école privée à 7 000 € de frais par an : le coût médian de la grille, cinq filières coûtent moins, cinq coûtent plus. Le résultat vous est alors donné en fourchette (université en bas, école privée premium en haut) et une alerte vous le rappelle.
Comment les bourses, les aides, l'alternance et l'aide de la famille sont-elles comptées ?
Par une hypothèse simple et annoncée : des aides « partielles » (bourse d'échelon moyen et aide au logement) couvrent environ 15 % du coût, des aides « importantes » (bourse maximale et aide au logement) environ 35 %. En alternance, les frais sont pris en charge par l'employeur et le salaire d'apprenti couvre la moitié du logement et de la vie courante. Les aides familiales que vous déclarez sont déduites telles quelles, sans rendement, de ce qui reste à votre charge : l'enfant qui part le premier est servi le premier. Le calcul exact dépend de vos revenus et du contrat : il relève d'une étude personnalisée.
Pourquoi trois scénarios d'inflation et trois profils de rendement ?
Parce qu'une projection à dix ou quinze ans dépend de deux choses que personne ne connaît : la hausse des frais et du logement étudiant (2 %, 3,5 % ou 5 % par an ; le scénario central est l'historique 2010-2025) et le rendement de votre épargne (2,5 %, 4 % ou 6 % nets de frais mais AVANT fiscalité, référentiel maison : la fiscalité dépend du support et n'est pas simulée ici). Un chiffre unique donnerait une fausse impression de certitude ; c'est pourquoi les montants sont aussi arrondis au millier et à la dizaine.
Assurance-vie, donation, présent d'usage : lequel choisir ?
Aucun des trois ne remplace les deux autres, et leur intérêt dépend de l'âge de l'enfant, de qui possède les fonds et de votre situation familiale. Une assurance-vie ouverte au nom de l'enfant lui appartient à sa majorité ; une donation transfère la propriété tout de suite, dans les limites des abattements ; un présent d'usage reste modeste au regard de vos revenus et ne se déclare pas. Le rapport les situe au regard de votre situation, sans les présenter comme équivalents.
Que contient le rapport ?
La projection enfant par enfant (coût, année de départ, mensualité), le calendrier année par année (votre effort d'épargne et les enfants en études), la décomposition par poste, les trois scénarios d'inflation et de rendement, les hypothèses retenues, les points à approfondir selon vos réponses et une lecture prudente des supports d'épargne. Il est établi à titre pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.